Avis Interactive Brokers : peut-on lui faire confiance ?

Une des meilleures méthodes de fructifier une somme d’argent est de l’investir. Grace à internet, il existe aujourd’hui, plusieurs plateformes où vous pouvez placer votre argent et négocier des actions, de la matière première ou encore des devises.

Ces courtiers en ligne aussi appelés «brokers» aident les investisseurs à effectuer leurs transactions en toute sécurité et jouent un rôle d’intermédiaire financier qui met en relation les investisseurs et les investissements. Le trading en ligne s’est tellement démocratisé ces dernières années qu’on ne compte plus les sites. Cependant, devant autant de choix, trouver la bonne plateforme n’est pas toujours facile.

C’est pour cela qu’aujourd’hui, nous avons décidé de passer en revue un de ces courtiers en ligne, Interactive Brokers. Nous analysons ses prestations et nous nous engageons à donner un avis final pour ne pas vous faire arnaquer. Suivez notre guide pour tout savoir sur Interactive Brokers.

Présentation de Interactive Brokers

Interactive Brokers est un des courtiers en ligne les plus anciens de l’industrie, ce dernier existe depuis des dizaines d’années. C’est au milieu des années 70 qu’il a été créé par Thomas Peterffy, un ingénieur Américain et un des premiers précurseurs de la digitalisation du trading. À l’époque, les courtiers en ligne utilisaient des systèmes d’enchères publiques.

Petefrry développa alors des algorithmes pour cibler les meilleurs prix et Interactive Brokers devient la première entreprise à utiliser des grilles d’indicateur pour déterminer les justes valeurs des actions. 

Mais, ce n’est qu’à partir de 1993 que Interactive Brokers commence à proposer ses services et technologies en ligne. Elle s’implante sur le marché européen en 1994 et sur l’Euronext en 1995. Même si l’entreprise est basée aux Etats-Unis et plus précisément à Greenwich, elle dispose de plusieurs bureaux de services implantés dans les pays suivant :

• La Suisse,
• la Russie,
• le Royaume Uni,
• l’Estonie,
• le Canada,
• la Chine,
• Hong Kong,
• l’Australie,
• la Hongrie.

Nous pouvons voir que Interactive Brokers est présent sur différents marchés boursiers mondiales. Cependant, ses bureaux sont basés dans 9 pays seulement, ce qui est un peu limité, surtout pour une entreprise qui existe depuis plus de 40 ans. Si on prend par exemple, un broker beaucoup plus jeune : Alvexo, ce dernier permet à ses clients un accès directe à plus de 200 marchés boursiers mondiales dans plus de 33 pays.

Description de la plateforme de Interactive Brokers

En accédant pour la première fois au site de Interactive Brokers, nous avons remarqué que la plateforme est très simpliste avec un fond blanc lumineux et des nuances en rouge et en bleu. Ce design assez typique des courtiers en ligne est très vu et revu et un peu trop vieux à notre gout.

La première chose que le broker vous propose sur sa page d’accueil est de commencer à investir sur le site avec leur slogan «Pensez votre investissement autrement» et vous promet «des investissements à l’international à moindre coût» En défilant vers le bas, vous allez trouver les différents produits boursiers accessibles sur cette plateforme. Pour vous inscrire sur Interactive brokers, vous avez le choix entre trois types de comptes :

• Le compte personnel : dépôt minimal de 10 000€,
• le compte IRA : dépôt minimal de 25 000€,
• portfolio de marge : dépôt minimal de 110 000€.

Les exigences de dépôt initiales sont un des plus grand désavantages de ce broker. Un solde minimum de 10 000€ est exigé pour un compte classique, vous pouvez déduire que Interactive Brokers n’est pas fait pour les petits portefeuilles, mais plutôt pour les investisseurs qui possèdent un capital important. Pour ouvrir un compte personnel à risque limité en réel, vous devez créer un identifient et un mot de passe et entrer les informations suivantes :

• Nom et prénom,
• boite e-mail,
• pays de résidence.

En cliquant sur «créer mon compte», vous aurez accepté les termes d’utilisation du site. Une fois cela fait, vous recevrez un code de vérification par mail pour finaliser votre demande d’ouverture et activer votre compte.

Les produits boursiers disponibles sur Interactive Brokers

Interactive Brokers donne aux traders un accès direct à plusieurs produits boursiers. Ces derniers sont répartis sur les catégories suivantes :

• Les actions : Interactive Brokers propose plus de 10 000 actions sur 135 marchés boursiers dans 33 pays comme Tesla, Google, Facebook, Amazon, Peugeot, etc.
• Le Forex : c’est le marché boursier des devises. 23 devises sont proposées, des commissions de 0,08 à 0,20 points et des cotations de prix de 1/10 PIP. Avec des produits comme USD, AUD, CAD, CHF et CNH.
• CFD (Contract For Differance) : cette catégorie regroupe les instruments à risque de pertes élevées (l’effet de levier). 66% des investisseurs affirment avoir perdu de l’argent en négocient des CFD, c’est pour cela que vous devez faire très attention. Interactive Brokers propose des CFD avec une commission de départ de 0,05% et sont soumis à une marge réglementaire de 20%.
• Les options : vous pouvez trader toute une gamme de contrats d’options avec des tarifs fixes ou dégressifs et des taux de commission entre 0,15€ et 0,17€ par contrat.
• Les obligations : cette catégorie regroupe des produits assez difficiles à trader comme les titres d’Etats et les obligations d’entreprise. Interactive Brokers facture de 2 jusqu’à 10 points de base pour les obligations d’entreprise avec 1€ par ordre.
• Les métaux : c’est le marché des métaux précieux comme l’or et l’argent, avec des commissions de départ de 0,15 points et un taux de benchmark de +1%.
• EFP (Exchange For Physical) : c’est les transactions par lesquelles vous vendez des actions et vous achetez des SSF (Single Stock Future). Les SSF sur Interactive Brokers ont une exigence de marge de 20%.
• ETF (Exchange Traded Fund) : aussi appelés «trackers», sont des instruments financiers qui répliquent les variations des indices. Vous pouvez trader des ETF sur Interactive Brokers pour 0,0005€ par action.
• Hudge Fund : c’est les fonds qui utilisent des techniques de gestion non traditionnelles. Interactive Brokers vous permet d’investir un minimum de 25 000€ dans un fond.

Vous l’avez peut être remarqué, mais la plupart des produits boursiers proposés sur ce broker sont assez difficiles à négocier ou sont des produits avec un risque de perte élevé. Nous vous conseillons de faire très attention, surtout si vous êtes un trader débutant.

Les technologies proposées par Interactive Brokers

Interactive Brokers se vente d’offrir aux investisseurs les instruments graphiques et les outils technologiques les plus performants et les plus modernes. Mais est-ce vraiment le cas ? Ce broker a un système qui regroupe tous ces produits exclusifs, « Interactive Brokers Information System« .

Ce dernier est destiné aux investisseurs professionnels et confirmés, c’est pourquoi, l’accès à ces services est payant. L’abonnement coûtait 69€ par mois les premières années et maintenant il est proposé à 89€ par mois, ce qui est extrêmement cher. Les trois instruments graphiques proposés sont :

• Liné,
• Bande,
• Chandelle.

Il est vrai que ce sont des outils de qualité, mais peu d’investisseurs peuvent se les permettre, ce qui est vraiment dommage. Dans le cas du courtier Alvexo, il propose à ses clients des outils technologiques bien plus performants et surtout, gratuits ! Ils sont accessibles à tous les investisseurs quels que que soient leurs niveaux financiers.

Les plateformes de trading sur Interactive Brokers

Ce broker propose 03 plateformes de trading :

Trader Worktation TWS

Une plateforme destinée aux traders débutants, avec un espace de travail simple et des outils classiques peu avancés. Trader Workstation offre :

• Un accès aux actualités financières du marché.
• Un suivi en temps réel des changements des valeurs sur votre compte.
• Un contrôle de toutes les activités de votre compte.
• Des outils d’analyse.

Mobile Workstation

C’est la version mobile de ce broker, destinée aux traders souhaitant effectuer leurs transactions à partir de leurs smartphones. Cette dernière inclut les systèmes d’exploitation suivants :

• Les smartphones IOS,
• BlackBerry,
• Android,
• JavaMe,
• Windows.

Webtrader

Comparée aux deux plateformes précédentes, Webtrader est la plus facile à utiliser. Il s’agit d’un espace de trading HTML accessible à partir de n’importe quel navigateur. Il est vrai que cette plateforme dispose de plusieurs outils de trading, mais elle n’a rien à voir avec la plateforme Webtrader de Alvexo. Cette dernière propose les instruments les plus modernes du marché et plusieurs options et fonctionnalités.

Les dépôts et les retraits sur Interactive Brokers

Interactive Brokers accepte plusieurs moyens de paiement pour que ses clients puissent effectuer leurs dépôts et retraits. Parmi ces derniers nous citons :

• Les cartes de crédit,
• les portefeuilles électroniques,
• les virements bancaires,
• les chèques.

Ces options varient selon le pays de résidence du trader et ce dernier doit respecter plusieurs montants limites pour pouvoir retirer et déposer de l’argent. C’est pour cela que nous vous invitons à visiter la page des conditions de dépôt et retrait sur le site du broker pour avoir une idée sur les conditions que devez remplir. Il ne faut pas oublier aussi qu’un dépôt initial de 10 000€ est nécessaire pour valider votre compte, ce qui est vraiment excessif.

Programme de fidélité sur Interactive Brokers

Les clients de Interactive Brokers peuvent bénéficier d’un programme de fidélité grâce à un bonus de parrainage qui peut aller jusqu’à 200€. Pour toucher à cette offre, le trader doit inviter un autre client à s’inscrire et à négocier sur le site. Par contre, les commissions réalisées par le client invité doivent excéder les 666€, ce qui est peu probable.

Le service client de Interactive Brokers

La plupart des investisseurs qui utilisent Interactive Brokers se plaignent de la qualité du service client. En effet, l’équipe chargée de répondre aux questions est vraiment incompétente. Nous avons remarqué que seules les questions basiques sont prises en charge, tandis que celles qui nécessitent des connaissances sur le trading sont souvent ignorées. Interactive Brokers met à disposition les moyens suivants pour joindre son service client :

• Un numéro de téléphone,
• un courrier électronique,
• un service de live chat,
• un service d’assistance à distance.

Témoignages des clients de Interactive Brokers

Pour finaliser notre idée sur Interactive Brokers, nous sommes allés à la recherche des avis de ses anciens clients sur les forums de trading. Nous avons recueilli les témoignages suivants :

«Je n’arrivais pas à valider mes transactions et quand j’ai contacté le service client, je n’ai reçu aucune réponse. Très mauvais moment sur Interactive Brokers, je le déconseille à tout le monde» MONNIER Valérie

«J’ai failli me ruiner en négociant des CFD sur ce broker ! Méfiez-vous si vous êtes débutant comme moi, ou demandez l’avis d’une tierce personne qui s’y connait dans ce genre de trading» MARECHAL Julie

«Ce broker n’a rien de mieux que ses concurrents, sa plateforme n’est pas pratique et les transactions nécessitent des étapes un peu trop complexes pour un trader non confirmé» HUMBERT Adrien

«Je garde une très mauvaise expérience avec ce courtier. Un service client bidon et des frais extrêmement élevés, je ne comprends pas pourquoi il est considéré parmi les plateformes les plus populaires sur le marché.» GUICHARD Lucien

«Je n’ai pas su me retrouver sur ce broker, je n’y vais plus depuis presque deux ans. Je me suis tourné vers une autre plateforme, Alvexo, que je trouve beaucoup plus qualifiée que Interactive Brokers.» LEBRUN Sarah

Notre avis sur Interactive Brokers

Notre équipe a testé pendant plusieurs mois Interactive Brokers, afin de pouvoir vous donner un avis complètement honnête et objectif. Nous n’allons pas vous mentir, nous nous attendions à beaucoup mieux de la part d’un broker aussi vieux et aussi populaire.

Pour une plateforme qui existe depuis des dizaines d’années, nous notons énormément de défauts ; des exigences d’ouverture qui visent un certain profil de clients, une plateforme qui rame beaucoup, un service client de très mauvaise qualité, des frais élevés, des formations incomplètes et des transactions très complexes.

Mais ne vous inquiétez pas, vous pouvez éviter tous ces défauts en optant pour une autre plateforme comme Alvexo, notre broker habituel. Si on compare les deux courtiers, Alvexo propose des frais et des spreads très abordables, une interface intuitive idéale pour les traders débutants et des formations plus complètes. Il propose même un compte démo, pour pouvoir s’entraîner sans le risque de perdre votre capitale.

Pour conclure, est ce que nous vous recommandons Interactive Brokers ? Non, absolument pas. Nous vous orientons plutôt vers Alvexo, pour une meilleure expérience dans le trading.